贷款购买奔驰GLS450和全款购买的落地价存在显著差异。首先，全款购车没有金融服务费和贷款利息等额外支出，费用主要由裸车价、购置税、保险费、上牌费等构成，较为直接明晰。而贷款购车除上述费用外，还会因贷款产生利息，年利率通常在4%-6%之间，还可能有金融服务费。
此外，实际裸车价受地区、优惠等因素影响，不同购买方式下最终落地总价也会有明显差异。全款购车落地价就是裸车价加上各项税费和保险等费用之和。例如，2025款奔驰GLS450，若裸车价因优惠后为100万，购置税约8.85万（购置税=裸车价÷1.13×10%），保险费按1.5万算，上牌费0.1万，那么全款落地价大约就是110.45万。
相比之下，贷款购车的落地价计算更为复杂。还是以2025款为例，若贷款购车，除了上述裸车价、购置税、保险费、上牌费等，还需考虑贷款利息。若贷款60万，年利率按5%计算，贷款3年，利息就高达9万。此外可能还有一定比例的金融服务费，假设金融服务费为贷款金额的2%，也就是1.2万。如此算来，贷款落地价就要比全款多出不少。
不同地区的优惠政策以及经销商策略，也会让全款和贷款购车的落地价差异进一步放大。一线城市优惠相对较少，二三线城市可能折扣更大。在优惠大的地区，全款购车能直接享受裸车价优惠后的低价。而贷款购车，虽然裸车价优惠相同，但额外的利息和金融服务费等，可能使落地价比全款优惠后的价格高出较多。
总之，贷款购买奔驰GLS450和全款购买，在费用构成、计算方式以及受地区因素影响上都存在不同，落地价也因此有较大差别。购车者需根据自身经济状况和实际需求，综合考虑后选择更适合自己的购车方式。